定期保険の世界市場（2025年～2033年）：種類別（団体型定期生命保険、逓減定期保険）、販売チャネル別（提携代理店・支店、ブローカー、バンカシュアランス、直接販売、その他）、地域別

• 英文タイトル：Term Insurance Market Size, Share & Trends Analysis Report By Type (Group Level Term Life Insurance, Decreasing Term Life Insurance), By Distribution Channel (Tied Agents and Branches, Brokers, Bancassurance, Direct and Other Channels) and By Region(North America, Europe, APAC, Middle East and Africa, LATAM) Forecasts, 2025-2033

• レポートコード：SRFS2295DR • 出版社/出版日：Straits Research / 2025年1月 • レポート形態：英文、PDF、約120ページ • 納品方法：Eメール（受注後2-3日） • 産業分類：金融

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レポート概要

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世界の定期保険市場規模は、2024年に1兆405億7000万米ドルと評価され、2025年の1兆1113億3000万米ドルから2033年には1兆8811億1000万米ドルに達し、予測期間（2025～2033年）中に6.8%の年平均成長率（CAGR）で成長すると予想されています。

定期生命保険または定期保証は、特定の期間、固定の保険料で保障を提供する保険です。期間満了後は、以前の保険料率での保障は保証されなくなり、顧客は保障を放棄するか、より高い保険料率または異なる条件での保障を求めることになります。定期保険は、保険料1ドルあたりの保障額に基づいて、多額の死亡給付金を得るための最も費用対効果の高い方法であることが多いです。生命保険契約の販売は、生命保険会社にとっての市場を構成しています。保険会社は、被保険者が死亡した後、保険料と引き換えに、特定の受取人に一定額の金銭を支払います。

レポート目次

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定期保険市場の成長要因

政府の取り組みの拡大
保険業界における政府の施策や改革の試みは、先進国および発展途上国の市場に大きな影響を与えています。例えば、オーストラリア政府は民間医療保険の価格引き下げ、精神医療へのアクセス向上、若年層の保険加入促進を目的とした一連の改善策を発表しました。30歳未満で健康保険に加入した場合、年率2〜10%の保険料割引が実施されています。同様に、インド政府は定期生命保険制度「プラダンマントリ・ジーヴァン・ジョーティ・ビマ・ヨジャナ」を導入し、保険の認知度向上に貢献しました。

新興国の裁量所得の増加
インドや中国などの新興国における裁量支出の増加は、世界の定期生命保険市場の成長を促進すると予測されています。スイス再保険研究所の調査によれば、世界の主要7つの新興市場が世界全体の成長の42%を占め、そのうち中国が27%を占めるとされています。特に新興国における可処分所得の増加が、定期保険の需要拡大につながる見込みです。

市場の制約要因

生命保険に関する知識不足と複雑な保険商品
生命保険提供者の市場は、消費者の生命保険に対する理解不足や複雑な保険商品の存在により成長が抑制されています。多くの人は生命保険の利点を知らず、伝統的な投資商品に資金を投じる傾向があります。Ph.D.リサーチビューローの調査によると、約49%のインド人が保険商品を知らず、約57%が定期保険について混乱していると報告されています。世界の定期保険市場は、このような認知不足が成長の障害となっています。

市場機会

ロボティックプロセスオートメーションと人工知能の活用
ロボティックプロセスオートメーション（RPA）やAIは、顧客サービスの改善、結果のより正確な予測、新製品の開発支援、リスクの特定、製品のクロスプロモーションに活用されています。アディティヤ・バーラ・サンライフ保険は、AI搭載チャットボットのアップグレード版「DISHA 2.0」を導入し、顧客がライフ保険ニーズに合わせた最適な商品選択を支援しています。これらの技術革新は顧客体験を向上させ、市場の需要を促進するでしょう。

地域別分析
アジア太平洋地域：支配的な地域
アジア太平洋地域は、世界の定期保険市場で最大のシェアを占めています。規制枠組みの多くの変革により、生命保険業界は今後大きな変革を迎える見込みです。インドの保険業界におけるIoTの活用可能性は、テレマティクスや顧客のリスク評価を超えた幅広い分野に広がっています。現在、インドには110社以上の保険テクノロジースタートアップが活動しています。

また、欧州は予測期間中に世界の定期保険市場で最も速い成長を遂げると予想されています。

セグメント別分析

タイプ別
市場は個人向け、団体向け、減少型定期生命保険に分類されます。個人向け定期生命保険は、世界の定期保険市場で最も収益性の高いセグメントです。団体向け定期保険市場は、2022年から2030年までの間に年平均成長率（CAGR）14％で最も高い成長率を示すカテゴリーになると予想されています。

流通チャネル別
市場は、専属代理店・支店、ブローカー、バンカシュアランス（銀行経由販売）、直接販売、その他のチャネルに分けられます。専属代理店および支店のセグメントが、世界の定期保険市場シェアを支配しています。バンカシュアランス市場は予測期間中に年平均成長率16％で成長すると見込まれています。

定期保険市場の主要企業一覧

目次

• エグゼクティブサマリー

• 調査範囲とセグメンテーション

• 市場機会評価

• 市場動向

• 市場評価

• 規制枠組み

• ESG（環境・社会・ガバナンス）動向

• 世界の定期保険市場規模分析

• 世界の定期保険市場紹介

タイプ別

• はじめに

• 価値別タイプ別分析

• 団体向け定期生命保険（価値別）

• 減少型定期生命保険（価値別）

流通チャネル別

• はじめに

• 価値別流通チャネル別分析

• 専属代理店および支店（価値別）

• ブローカー（価値別）

• バンカシュアランス（価値別）

• 直接販売およびその他のチャネル（価値別）

• 北米市場分析

• 欧州市場分析

• アジア太平洋市場分析

• 中東・アフリカ市場分析

• ラテンアメリカ市場分析

• 競争環境

• 市場プレイヤー評価

• 調査方法論

• 付録

• 免責事項

※定期保険とは、一定の期間に限って保障を提供する生命保険の一種です。被保険者が契約期間中に死亡した場合、保険金が支払われますが、契約期間が終了すると保障もなくなります。このため、定期保険は比較的低コストで大きな保障を得ることが可能です。特に、子供の教育資金や住宅ローンの返済など、一定期間の大きな支出に備えたい方に適しています。 定期保険には主に三つの種類があります。一つ目は「定期型保険」です。この保険は、一定期間に対して掛け金を支払うと、その期間内に死亡した場合に保険金が支給されます。一般的には10年や20年といった契約期間が多いです。二つ目は「更新型保険」です。この保険は契約期間が終了した後も、所定の金額を支払って再度契約を更新することができます。このため、長期的に保障を続けたい方には適しています。三つ目は「収入保障保険」です。特に家庭の大黒柱に対して設計されており、一定の年金形式で保険金が支給されるため、生活費や教育費などをしっかりサポートできます。 定期保険の用途は多岐にわたります。例えば、家庭を持つ方や住宅ローンを抱えている方には、突然の不幸に備えることで、遺族の生活を守る役割を果たします。特に収入を得ている方が亡くなった場合、家計が大きく変動するため、大きな保障が必要です。また、子供の教育資金を準備するためにも、教育が必要な期間に合わせて適切な保険期間を設定することが重要です。 さらに、企業においても定期保険はリスクマネジメントの一環として利用されます。特定の役員や従業員に対して定期保険を掛けることで、万が一の際には経営の安定を図る手段となります。これにより、企業は人材の損失による経済的な影響を軽減することができます。 また、定期保険は「保障」と「貯蓄」の観点からも注目されています。一般に、終身保険などは貯蓄性が高く、保険料が高くなる傾向がありますが、定期保険は保障に特化しているため、手ごろな保険料で大きな保障を得ることができます。このため、一時的な保障が必要な方には非常に有効な選択肢です。 定期保険と関連する技術には、保険金請求の際に用いられるAIやビッグデータ分析があります。これにより、契約者のリスクをより正確に評価することが可能になっています。また、契約手続きや保険金請求のプロセスもデジタル化が進んでおり、スマートフォンアプリを通じて簡単に手続きできるようになっています。 さらに、オンラインで契約手続きが完結できるシステムも増えてきており、これにより手間を省くことができます。これらの技術革新は、契約者にとっての利便性を向上させるだけでなく、保険会社にとっても業務効率を上げる手段となっています。 総じて、定期保険は比較的安価で、充実した保障を利用できることから、需要が高い保険商品です。特に家族を持つ方や資産形成の目的で保障を考える方には、多くのメリットがあります。これからもさまざまなニーズに応じた選択肢として、定期保険は重要な役割を果たし続けるでしょう。保険商品選びの際には、自身の生活状況や将来の見通しを考慮し、適切な商品を選ぶことが大切です。