 | • レポートコード：MRCLC5DE0896 • 出版社/出版日：Lucintel / 2025年11月 • レポート形態：英文、PDF、約150ページ • 納品方法：Eメール（ご注文後2-3営業日） • 産業分類：半導体・電子機器 |
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レポート概要
本市場レポートは、技術（オンプレミスとクラウド）、銀行の種類（リテールバンキング、コーポレートバンキング、投資銀行）、地域（北米、欧州、アジア太平洋、その他地域）別に、2031年までのグローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の動向、機会、予測を網羅しています。
デジタルバンキングプラットフォーム市場の動向と予測
デジタルバンキングプラットフォーム市場における技術は近年、オンプレミス型インフラからクラウドベースのプラットフォームへの移行に伴い、大きな変化を遂げてきた。 従来、多くの銀行はオンプレミス型ソリューションに依存しており、多額の初期投資と維持コストが必要でした。しかし、クラウドコンピューティングの導入により、銀行は業務をより柔軟に拡張し、運用コストを削減し、AI、機械学習、ビッグデータ分析などの新技術を活用できるようになりました。この移行により、デジタルバンキングサービスの俊敏性と迅速な導入が可能となっています。 さらに、APIベースのアーキテクチャの統合により従来のモノリシックシステムが置き換えられ、サードパーティプロバイダーとのシームレスな連携が可能となり、よりパーソナライズされた銀行体験を提供しています。その結果、デジタルバンキングプラットフォーム市場は、より俊敏でスケーラブル、かつ顧客中心のソリューションへと移行しつつあります。
デジタルバンキングプラットフォーム市場における新興トレンド
デジタルバンキングプラットフォーム市場では、銀行業界を再構築するいくつかの主要なトレンドが見られます。 以下に5つの重要なトレンドを示す：
• クラウドベース銀行プラットフォームへの移行：コスト削減、スケーラビリティ向上、イノベーション加速のため、銀行はオンプレミス型ソリューションからクラウドベースプラットフォームへ移行している。
• AIと機械学習の統合：人工知能と機械学習が、カスタマーサービス（チャットボット）、不正検知、予測分析のために銀行プラットフォームに統合されている。
• オープンバンキングとAPI統合：オープンバンキングの取り組みにより、サードパーティサービス統合のためのAPI活用が進み、顧客によりパーソナライズされた多様な金融サービスを提供。
• 強化されたサイバーセキュリティ対策：サイバー脅威の増加に伴い、生体認証やリアルタイム不正検知など、より強力なセキュリティ機能を優先。
• モバイルファーストの銀行ソリューション：銀行はモバイルアプリとレスポンシブウェブサイトを優先し、消費者にシームレスな外出先での銀行取引を提供するモバイルファーストのデジタルバンキング体験を拡大している。
これらのトレンドは、クラウドコンピューティング、AI、オープンバンキングフレームワークを重視した、より安全でパーソナライズされ革新的な銀行ソリューションへの移行を浮き彫りにしている。
デジタルバンキングプラットフォーム市場：産業の可能性、技術開発、コンプライアンス上の考慮事項
• 技術的可能性
銀行や金融機関が従来型からデジタルファースト運営へ移行する中、デジタルバンキングプラットフォーム市場の技術的潜在力は計り知れない。これらのプラットフォームは、コアバンキング、モバイルアプリ、デジタルオンボーディング、AI駆動型パーソナライゼーション、オープンAPI、クラウドネイティブインフラを統合し、シームレスで顧客中心のバンキング体験を提供する。フィンテックやネオバンクの台頭、消費者行動の変化に伴い、デジタルバンキングプラットフォームは銀行に新たなサービスを迅速に展開し、運用コストを削減し、イノベーションを拡大する俊敏性を提供する。 AI、ブロックチェーン、データ分析との統合により、不正検知、顧客インサイト、パーソナライズされた商品提供がさらに強化される。
• 破壊的革新の度合い
デジタルバンキングプラットフォームは極めて破壊的であり、銀行の顧客接点やサービス提供方法を変革している。従来の支店ベースのモデルは24時間365日のデジタルセルフサービスに置き換えられ、レガシーシステムやビジネスモデルに影響を与えている。オープンバンキングと組み込み金融の採用は、従来銀行のみが提供していたサービスをサードパーティプロバイダーが提供できるようにすることで、金融エコシステムを破壊している。 この破壊的変化は、特に金融分野に参入するデジタルネイティブ銀行やテック企業からの競争を促進している。
• 現行技術の成熟度レベル
デジタルバンキング技術は中程度から高度に成熟している。モバイルバンキング、デジタルオンボーディング、CRM統合といった中核モジュールは広く採用されている。しかし、AIベースの信用スコアリング、分散型金融（DeFi）、ブロックチェーンベースの決済といったより高度な要素は依然として進化中である。継続的なイノベーションが従来システムと次世代アーキテクチャの橋渡しをしている。
• 規制コンプライアンス
規制コンプライアンスはデジタルバンキングプラットフォームの基盤である。PSD2、GDPR、AML/KYC、サイバーセキュリティ規制など、管轄区域を跨いだ進化する基準への準拠が必須だ。プラットフォーム提供者は、コンプライアンス確保とデジタル金融への消費者信頼構築のため、セキュアAPI、暗号化データフロー、同意管理、リスクモニタリングを組み込む必要がある。
主要プレイヤーによるデジタルバンキングプラットフォーム市場における最近の技術開発
デジタルバンキングプラットフォーム市場の主要プレイヤー数社が、提供サービスの強化において大きな進展を遂げている：
• Alkami：AlkamiはAI駆動型カスタマーエクスペリエンスを重視したクラウドネイティブのデジタルバンキングプラットフォームをローンチ。銀行が顧客エンゲージメントとロイヤルティを向上させるためのスケーラブルでカスタマイズ可能なソリューションを提供する。
• Apiture：ApitureのAPIベースプラットフォームにより、銀行はサードパーティプロバイダーとシームレスに連携するデジタルバンキングソリューションを提供可能。銀行のサービス提供の革新と拡大を支援する。
• Appway：Appwayはインテリジェントオートメーションによるデジタル顧客オンボーディングの強化に注力し、プロセスを効率化するとともに、リテールバンキング顧客向けによりパーソナライズされた体験を提供しています。
• Backbase：Backbaseはオムニチャネルバンキングソリューション分野で引き続き主導的立場を維持し、あらゆる顧客接点におけるデジタルバンキングのための統合プラットフォームを提供することで、業務効率と顧客満足度の両方を向上させています。
• BNYメロン：投資銀行サービス向けクラウドベースの提供に注力し、顧客の俊敏性と業務効率を向上させるデジタルバンキングソリューションを拡充。
• CR2：最先端の生体認証とAIを統合した新モバイルバンキングプラットフォームを導入し、セキュリティと顧客利便性を強化。
• EdgeVerve：AI駆動プラットフォームにより、銀行の業務自動化と不正検知能力を向上させ、効率性とセキュリティの両面を強化。
これらの動向は、デジタルバンキングプラットフォーム市場が急速に進化しており、各社が拡張性、顧客中心のイノベーション、堅牢な規制コンプライアンスに注力していることを示している。
デジタルバンキングプラットフォーム市場の推進要因と課題
デジタルバンキングプラットフォーム市場は、様々な推進要因と課題によって形成されている：
• デジタルトランスフォーメーション：世界的なデジタルトランスフォーメーションの潮流により、銀行は効率性と顧客体験の向上を目的に、クラウドベースおよびAI駆動型ソリューションによるプラットフォームの近代化を推進している。
• 顧客の期待：顧客はよりパーソナライズされたシームレスな銀行体験を求め、AIやモバイルファーストソリューションなどの先進機能を備えたデジタルプラットフォームの採用を銀行に促している。
• 規制圧力：銀行はGDPRやPSD2を含む複雑な規制網への準拠が求められており、これは新技術の導入を遅らせる可能性がある一方で、革新的なコンプライアンスソリューションの機会も生み出している。
課題
• サイバーセキュリティ懸念：デジタルバンキング領域におけるサイバーセキュリティ脅威の増大は、脅威をリアルタイムで検知・対応できる安全なAI搭載プラットフォームへの投資を銀行に促している。
• レガシーシステム：レガシーシステムのアップグレードまたは置換の課題は、特にオンプレミスソリューションに依存し続ける銀行にとって、依然として大きな障壁となっている。
これらの要因は、銀行業界におけるデジタルトランスフォーメーションの必要性を浮き彫りにしている。銀行が顧客の期待と規制要件を満たそうとする中、クラウドベースかつAI搭載の銀行プラットフォーム市場は拡大を続けている。
デジタルバンキングプラットフォーム企業一覧
市場参入企業は提供する製品品質を競争基盤としている。主要プレイヤーは製造施設の拡張、研究開発投資、インフラ整備に注力し、バリューチェーン全体での統合機会を活用している。 こうした戦略により、デジタルバンキングプラットフォーム企業は需要増に対応し、競争優位性を確保し、革新的な製品・技術を開発し、生産コストを削減し、顧客基盤を拡大している。本レポートで取り上げるデジタルバンキングプラットフォーム企業の一部は以下の通り。
• アルカミ
• アピチュア
• アップウェイ
• バックベース
• BNYメロン
• CR2
技術別デジタルバンキングプラットフォーム市場
• 技術成熟度と主要用途：クラウドベースのデジタルバンキングプラットフォームは高度に成熟し広く導入されており、コアバンキング、モバイルバンキング、AI駆動型パーソナライゼーション、組み込み金融をサポートする。オンプレミスシステムも完全に確立されており、主にデータ管理を自社内で行うことを好む機関において、コアバンキング、リスク管理、規制報告に使用される。クラウドは、弾力的なコンピューティングにより、AIチャットボット、デジタルウォレット、不正検知、即時決済などのアプリケーションをサポートする。 オンプレミスプラットフォームは通常、安全な内部ワークフロー、財務管理、レガシーシステム統合に利用される。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）やコンプライアンス認証済みインフラの可用性により、クラウド対応が強化されている。
• 競争激化と規制遵守：クラウドベースのデジタルバンキングプラットフォーム市場では、テック大手、フィンテックスタートアップ、レガシーベンダーが市場シェアを争い、競争が激化している。 クラウドネイティブプロバイダーは、アジャイルな機能更新、API統合、デジタルファーストモデルへの対応で差別化を図る。オンプレミスソリューションはイノベーションサイクルが遅いが、セキュリティと制御性で競争する。規制コンプライアンスはクラウド導入における重大な課題であり、特にデータ居住地、プライバシー（GDPRなど）、金融規制（PSD2、FFIECなど）が関わる。
• 破壊的潜在力：デジタルバンキングプラットフォーム市場において、クラウドベース技術はスケーラビリティ、迅速な導入、初期コストの低さ、AI・ブロックチェーン・オープンバンキングAPIなどのリアルタイムイノベーション支援能力により高い破壊的潜在力を示す。新機能の迅速な展開と顧客体験の向上を可能にし、従来の銀行モデルを破壊する。オンプレミスプラットフォームは安定性と安全性を備える一方、俊敏性に限界がありイノベーションサイクルが遅いため、破壊性は低い。
デジタルバンキングプラットフォーム市場動向と予測（技術別）［2019年～2031年の価値］：
• オンプレミス
• クラウド
デジタルバンキングプラットフォーム市場動向と予測（銀行業務別）［2019年～2031年の価値］：
• リテールバンキング
• コーポレートバンキング
• 投資銀行業務
地域別デジタルバンキングプラットフォーム市場 [2019年から2031年までの価値]：
• 北米
• 欧州
• アジア太平洋
• その他の地域
• デジタルバンキングプラットフォーム技術における最新動向と革新
• 企業／エコシステム
• 技術タイプ別戦略的機会
グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の特徴
市場規模推定：デジタルバンキングプラットフォーム市場規模の推定（単位：10億ドル）。
トレンドと予測分析：市場動向（2019年～2024年）および予測（2025年～2031年）を各種セグメントおよび地域別に分析。
セグメント分析：価値および出荷数量ベースでの、各種セグメント（例：技術分野）別のグローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場規模における技術動向。
地域別分析：北米、欧州、アジア太平洋、その他地域別のグローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における技術動向の分析。
成長機会：グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における技術動向の観点から、異なる最終用途産業、技術、地域における成長機会の分析。
戦略分析：グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の技術動向におけるM&A、新製品開発、競争環境を含む。
ポーターの5つの力モデルに基づく業界の競争激化度分析。
本レポートは以下の11の主要な質問に回答します
Q.1. 技術（オンプレミスとクラウド）、銀行の種類（リテールバンキング、コーポレートバンキング、投資銀行）、地域（北米、欧州、アジア太平洋、その他の地域）別に、グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の技術動向において最も有望な潜在的高成長機会は何か？
Q.2. どの技術セグメントがより速いペースで成長し、その理由は何か？
Q.3. どの地域がより速いペースで成長し、その理由は何か？
Q.4. 異なる技術のダイナミクスに影響を与える主な要因は何か？ グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場におけるこれらの技術の推進要因と課題は何か？
Q.5. グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における技術トレンドに対するビジネスリスクと脅威は何か？
Q.6. グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場におけるこれらの技術の新興トレンドとその背景にある理由は何ですか？
Q.7. この市場で破壊的イノベーションを起こす可能性のある技術はどれですか？
Q.8. グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の技術トレンドにおける新たな進展は何ですか？これらの進展を主導している企業はどこですか？
Q.9. グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における技術トレンドの主要プレイヤーは誰か？主要プレイヤーは事業成長のためにどのような戦略的取り組みを実施しているか？
Q.10. このデジタルバンキングプラットフォーム技術領域における戦略的成長機会は何か？
Q.11. 過去5年間にグローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の技術トレンドにおいてどのようなM&A活動が行われたか？
目次
1. エグゼクティブサマリー
2. 技術動向
2.1: 技術的背景と進化
2.2: 技術とアプリケーションのマッピング
2.3: サプライチェーン
3. 技術成熟度
3.1. 技術商業化と準備状況
3.2. デジタルバンキングプラットフォーム技術の推進要因と課題
4. 技術動向と機会
4.1: デジタルバンキングプラットフォーム市場の機会
4.2: 技術動向と成長予測
4.3: 技術別技術機会
4.3.1: オンプレミス
4.3.2: クラウド
4.4: 銀行種別技術機会
4.4.1: リテールバンキング
4.4.2: コーポレートバンキング
4.4.3: 投資銀行業務
5. 地域別技術機会
5.1: 地域別グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.2: 北米デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.2.1: カナダデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.2.2: メキシコデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.2.3: 米国デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.3: 欧州デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.3.1: ドイツデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.3.2: フランスデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.3.3: 英国デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.4: アジア太平洋地域（APAC）デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.4.1: 中国デジタルバンキングプラットフォーム市場
5.4.2: 日本のデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.4.3: インドのデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.4.4: 韓国のデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.5: その他の地域（ROW）のデジタルバンキングプラットフォーム市場
5.5.1: ブラジルのデジタルバンキングプラットフォーム市場
6. デジタルバンキングプラットフォーム技術における最新動向と革新
7. 競合分析
7.1: 製品ポートフォリオ分析
7.2: 地理的展開範囲
7.3: ポーターの5つの力分析
8. 戦略的示唆
8.1: 示唆点
8.2: 成長機会分析
8.2.1: 技術別グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の成長機会
8.2.2: 銀行種別によるグローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の成長機会
8.2.3: 地域別グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の成長機会
8.3: グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における新興トレンド
8.4: 戦略的分析
8.4.1: 新製品開発
8.4.2: グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場の生産能力拡大
8.4.3: グローバルデジタルバンキングプラットフォーム市場における合併・買収・合弁事業
8.4.4: 認証とライセンス
8.4.5: 技術開発
9. 主要企業の企業プロファイル
9.1: アルカミ
9.2: アピチュア
9.3: アップウェイ
9.4: バックベース
9.5: BNYメロン
9.6: CR2
9.7: エッジバーブ
1. Executive Summary
2. Technology Landscape
2.1: Technology Background and Evolution
2.2: Technology and Application Mapping
2.3: Supply Chain
3. Technology Readiness
3.1. Technology Commercialization and Readiness
3.2. Drivers and Challenges in Digital Banking Platform Technology
4. Technology Trends and Opportunities
4.1: Digital Banking Platform Market Opportunity
4.2: Technology Trends and Growth Forecast
4.3: Technology Opportunities by Technology
4.3.1: On-Premises
4.3.2: Cloud
4.4: Technology Opportunities by Banking Type
4.4.1: Retail Banking
4.4.2: Corporate Banking
4.4.3: Investment Banking
5. Technology Opportunities by Region
5.1: Global Digital Banking Platform Market by Region
5.2: North American Digital Banking Platform Market
5.2.1: Canadian Digital Banking Platform Market
5.2.2: Mexican Digital Banking Platform Market
5.2.3: United States Digital Banking Platform Market
5.3: European Digital Banking Platform Market
5.3.1: German Digital Banking Platform Market
5.3.2: French Digital Banking Platform Market
5.3.3: The United Kingdom Digital Banking Platform Market
5.4: APAC Digital Banking Platform Market
5.4.1: Chinese Digital Banking Platform Market
5.4.2: Japanese Digital Banking Platform Market
5.4.3: Indian Digital Banking Platform Market
5.4.4: South Korean Digital Banking Platform Market
5.5: ROW Digital Banking Platform Market
5.5.1: Brazilian Digital Banking Platform Market
6. Latest Developments and Innovations in the Digital Banking Platform Technologies
7. Competitor Analysis
7.1: Product Portfolio Analysis
7.2: Geographical Reach
7.3: Porter’s Five Forces Analysis
8. Strategic Implications
8.1: Implications
8.2: Growth Opportunity Analysis
8.2.1: Growth Opportunities for the Global Digital Banking Platform Market by Technology
8.2.2: Growth Opportunities for the Global Digital Banking Platform Market by Banking Type
8.2.3: Growth Opportunities for the Global Digital Banking Platform Market by Region
8.3: Emerging Trends in the Global Digital Banking Platform Market
8.4: Strategic Analysis
8.4.1: New Product Development
8.4.2: Capacity Expansion of the Global Digital Banking Platform Market
8.4.3: Mergers, Acquisitions, and Joint Ventures in the Global Digital Banking Platform Market
8.4.4: Certification and Licensing
8.4.5: Technology Development
9. Company Profiles of Leading Players
9.1: Alkami
9.2: Apiture
9.3: Appway
9.4: Backbase
9.5: Bny Mellon
9.6: Cr2
9.7: Edgeverve
| ※デジタルバンキングプラットフォームは、金融サービスを提供するためのオンライン環境を指します。これにより、顧客は銀行のサービスをインターネットを介して利用できるようになります。これらのプラットフォームは、従来の銀行業務をデジタル化することで、顧客の利便性を向上させ、コスト削減を図ることを目的としています。デジタルバンキングプラットフォームは、銀行口座の管理、送金、支払い、融資の申し込み、投資管理など、様々な金融サービスを提供する機能を備えています。 デジタルバンキングプラットフォームには、主にネオバンクやフィンテック企業が提供するものと、従来の銀行がデジタル化したサービスがあります。ネオバンクは、実店舗を持たず、すべてのサービスをオンラインで提供する新しい形態の銀行です。これに対して、従来の銀行は既存の顧客基盤を活用しつつ、デジタルサービスを拡充していく方向性を取っています。また、デジタルバンキングプラットフォームは、特定のニーズに特化したサービスを提供することができるため、個人向けだけでなく、法人向けのソリューションも多く存在します。 用途としては、主に以下のようなものがあります。まず、オンラインバンキングにより、顧客は自宅や外出先から24時間いつでも口座残高や取引履歴を確認することができます。次に、モバイルアプリを通じて簡単に送金や支払いを行うことができ、煩わしい手続きが不要になります。さらに、デジタルバンキングプラットフォームは、カスタマイズされたおすすめ商品やサービスを提供し、顧客のライフスタイルに合った金融商品を提案することができます。加えて、投資や資産管理を行うためのツールも提供され、広範な選択肢から最適な金融戦略を見つけることが可能です。 デジタルバンキングプラットフォームに関連する技術としては、クラウドコンピューティング、ビッグデータ解析、AI（人工知能）、ブロックチェーンなどがあります。クラウドコンピューティングは、データの保存やアプリケーションの運用を効率的に行うために用いられます。これにより、スケーラビリティが向上し、コストの削減が実現します。ビッグデータ解析は、顧客データを分析し、行動パターンやニーズを把握することで、よりパーソナライズされたサービスの提供を可能にします。AIは、チャットボットや自動化されたカスタマーサポートにより、顧客対応を効率化し、オペレーションコストを抑えるために利用されます。また、ブロックチェーンは、取引の透明性と安全性を高めるために注目されています。 最後に、デジタルバンキングプラットフォームは今後ますます重要になってくると考えられます。特にコロナ禍の影響で非対面での取引が急増し、多くの人々がデジタルバンキングを利用するようになりました。将来的には、より多くの金融機関がデジタルバンキングプラットフォームを導入し、競争が激化していくことが予想されます。このような変化の中で、セキュリティやプライバシー保護がますます重要な課題となります。顧客の信頼を獲得するために、銀行は高いセキュリティ対策を講じつつ、利便性と使いやすさを兼ね備えたサービスを提供する必要があります。デジタルバンキングの進化は、銀行業界全体に影響を及ぼす大きな変革をもたらしていると言えるでしょう。 |
