音声決済市場規模と展望、2025年～2033年

## 音声決済市場に関する詳細な市場調査レポート

### 1. 市場概要

世界の**音声決済**市場は、2024年に86.9億米ドルの規模に達し、2025年には97.4億米ドルに成長すると予測されています。その後、2025年から2033年の予測期間において年平均成長率（CAGR）12.08%で成長し、2033年には242.6億米ドルに達すると見込まれています。音声技術は、人々が電子機器と関わる方法を根本的に変革しており、日常生活の様々な側面で利用されています。例えば、計量単位の換算や、近くのガソリンスタンド、スーパーマーケットの検索など、多岐にわたるタスクで音声機能が活用されています。

**音声決済**システムは、AI（人工知能）と機械学習に支えられたIVR（Interactive Voice Response）を音声アシスタントとして利用することで、ユーザーが財務取引を容易に行えるようにします。特に、インターネット接続が限定的なフィーチャーフォン利用者であっても、UPI（Unified Payments Interface）などを通じてデジタル決済を利用できるため、デジタル化の恩恵を享受できる点が画期的です。

**音声決済**アカウントの設定プロセスは、電子ウォレットを介した支払いアカウントの設定に類似しています。いずれのシナリオでも、ユーザーはまず自身の銀行口座またはクレジットカード/デビットカードをデバイスにリンクする必要があります。従来のウォレットシナリオでは、ユーザーはアプリを開き、受取人と金額を手動で入力し、「OK」ボタンをタップして取引を実行します。対照的に、**音声決済**では、スマートフォンに話しかけるだけで支払いを完了できます。このような手軽さから、**音声決済**はますます一般的になりつつあります。

現代社会において、人々がスマートフォンを使って食料品、飲料、衣料品、ガソリンなど、幅広い商品やサービスを購入する機会が増え、現金やクレジットカードの使用頻度は減少傾向にあります。金融機関や小売業者が、顧客の個人データに迅速にアクセスし、消費者の行動を深く理解するために**音声決済**を導入する動きが加速しており、これが市場の成長をさらに後押しすると予測されています。Zelle、PayPal、Venmoといったモバイル決済企業は、ユーザーが銀行取引や金融タスクを行うために音声起動コントロールを導入し始めています。また、Wells Fargoのような伝統的な銀行も、モバイルバンキングアプリに会話型音声インターフェースを統合し、顧客がすべてのバンキングサービスに容易にアクセスできるように努めています。

オンライン購入における**音声決済**の人気は、市場拡大の大きな要因となっています。スマートフォンに話しかけて購入を承認する**音声決済**は、従来のクレジットカード取引に徐々に取って代わりつつあります。オンラインショッピングの際、顧客は取引データを入力し、「音声で支払う」を選択するだけで済みます。この方法は、クレジットカード情報を入力したり、追加のアプリに登録したりする必要がないため、ますます普及しています。この技術は、消費者の生活をさらに便利にし、音声技術に対する慣れから、消費者は多様な状況でこれを利用しています。誰かに送金する場合でも、アプリで食料品を注文する場合でも、お気に入りの小売業者とやり取りする場合でも、音声は顧客がデバイスを使用する上で好ましい方法になりつつあります。これらの側面が、**音声決済**市場のさらなる拡大を推進しています。

世界中の多くの国が、ICT（情報通信技術）や情報技術を活用してデジタル経済を強化しようとしています。多くの国が支払いプロセスを近代化するための努力を重ねており、デジタル決済オプションの利用可能性は、国の経済発展にとって最も重要な要素の一つです。これは生産性の向上、経済成長、税収増加、金融包摂の促進、エンドユーザーへの新たな機会提供、そして透明性の向上につながります。インド政府は、デジタル決済方法の開発を支援するために複数のプログラムを開始しました。「デジタル・インディア」の導入によるUPI（Unified Payments Interface）とホットライン番号は、デジタル決済への移行を促進しました。これらの取り組みは、デジタル化の推進と現代技術利用の利点に対する意識向上に貢献しています。

### 2. 促進要因 (Drivers)

**音声決済**市場の成長を牽引する主要な促進要因は以下の通りです。

1. **利便性とユーザーエクスペリエンスの向上:**
**音声決済**は、従来の支払い方法と比較して、圧倒的な利便性を提供します。手動での情報入力やアプリの操作が不要となり、ユーザーは単に話しかけるだけで支払いを完了できます。これにより、支払いプロセスが簡素化され、時間と手間が大幅に削減されます。現代の消費者は音声技術に慣れ親しんでおり、スマートスピーカーやスマートフォンの音声アシスタントを日常的に使用しています。この慣れが、**音声決済**への抵抗感を低減し、自然な形で受け入れられる土壌を作り出しています。オンラインショッピング、店舗での購入、個人間の送金など、様々なシナリオでこの利便性は大きな魅力となり、顧客満足度を高め、継続的な利用を促します。

2. **オンライン購入における採用の拡大:**
Eコマースの急速な成長に伴い、オンラインでの支払い方法の進化が求められています。**音声決済**は、オンライン購入においてクレジットカード情報の入力や複数のアプリの登録といった煩雑な手続きを不要にします。顧客は、購入時に「音声で支払う」を選択し、音声コマンドで取引を承認するだけで済みます。これにより、購入プロセスにおける摩擦が減少し、コンバージョン率の向上にも寄与します。特に、スマートフォンの小さな画面での情報入力の不便さを解消できるため、モバイルコマースの普及と相まって、**音声決済**の採用が加速しています。

3. **スマートフォンの普及とデジタル化の進展:**
世界的なスマートフォンの普及率は、**音声決済**市場の基盤を強化しています。スマートフォンは、**音声決済**を実行するための主要なデバイスであり、その高性能化と普及は、技術の利用可能性を広げています。さらに、世界各国でデジタル経済の強化に向けた取り組みが進められており、情報通信技術（ICT）の活用が奨励されています。特に、インド政府の「デジタル・インディア」やUPI導入のような政策は、デジタル決済の普及を強力に後押しし、**音声決済**のような先進的な支払い方法への道を開いています。デジタル決済は、生産性の向上、経済成長、税収の増加、金融包摂の促進、そして透明性の向上といった多岐にわたるメリットをもたらします。

4. **パーソナライゼーションとデータ洞察:**
**音声決済**システムは、ユーザーの音声インタラクションを通じて、貴重な消費者行動データと洞察を収集する機会を提供します。このデータは、銀行やフィンテック企業が顧客のニーズや行動パターンを深く理解し、パーソナライズされたサービスや製品を提供する上で極めて有用です。例えば、顧客の支払い履歴や好みに基づいて、カスタマイズされた金融アドバイスやプロモーションを提案することが可能になります。このようなパーソナライゼーションは、顧客エンゲージメントを高め、ブランドロイヤルティを構築するための強力なツールとなり、競争の激しい金融業界において差別化要因となります。

5. **フィンテックイノベーションと金融機関の積極的な導入:**
フィンテック企業は、**音声決済**技術の開発と導入において重要な役割を果たしています。これらの企業は、AIと機械学習の専門知識を活用し、銀行や金融機関が「仮想音声」を獲得し、顧客サービスを向上させるためのソリューションを提供しています。Zelle、PayPal、Venmoといったモバイル決済企業はすでに音声起動機能を導入しており、Wells Fargoのような伝統的な銀行もモバイルバンキングアプリに会話型インターフェースを統合しています。これにより、金融機関は業務プロセスを効率化し、顧客満足度を向上させるとともに、デジタル変革の波に乗って競争力を維持しようとしています。

### 3. 阻害要因 (Restraints)

**音声決済**市場の成長を阻害する主な要因は、プライバシーとセキュリティに関する懸念です。

1. **プライバシーに関する懸念:**
**音声決済**システムでは、ユーザーの音声がコンピューターソフトウェアによって収集され、デジタルデータに変換されます。しかし、多くのユーザーは、自身の音声がどのように収集され、処理され、保存されるのかについて十分に認識していません。このデータの収集は、個人のプライバシー侵害のリスクを伴います。例えば、音声データから個人の識別情報や行動パターンが抽出される可能性があり、これが悪用されることへの懸念があります。また、アプリのマイクを通じてどのような情報が記録されているのか、ユーザーが完全に理解していないケースも少なくありません。さらに、周囲に他の人がいる状況で**音声決済**を行う場合、意図せず他人の会話や情報がシステムに記録されたり、他人に取引内容を聞かれたりするリスクがあり、これがプライバシーの侵害につながる可能性があります。このようなプライバシーへの懸念は、特に金融取引のような機密性の高い情報が扱われる場面において、ユーザーが**音声決済**の利用をためらう大きな理由となります。

2. **セキュリティに関する脆弱性:**
**音声決済**のコマンドは、携帯電話、Bluetooth、Wi-Fiネットワークを介してモバイルデバイスに送信されます。これらのネットワークはすべてハッキングに対して脆弱であり、悪意のある攻撃者が通信を傍受したり、改ざんしたりするリスクが存在します。例えば、中間者攻撃（Man-in-the-Middle attack）によって、支払い情報が盗まれたり、不正な取引が行われたりする可能性があります。また、音声認識システムの精度が不十分な場合、声紋認証の突破や、意図しないコマンドの実行といったリスクも考えられます。生体認証としての音声の信頼性、なりすましの可能性、そしてシステム自体の堅牢性に対する疑問は、ユーザーのセキュリティへの信頼を損ない、市場の拡大を妨げる要因となります。これらのセキュリティ上の課題を克服し、ユーザーに確固たる信頼を提供することが、**音声決済**市場が持続的に成長するために不可欠です。

### 4. 機会 (Opportunities)

**音声決済**市場には、将来の成長と発展を促進するいくつかの重要な機会が存在します。

1. **広範な業界への統合と技術革新:**
**音声決済**技術は、銀行業務からEコマースに至るまで、幅広い分野で採用される可能性を秘めています。新しいソフトウェアが導入されるたびに、音声技術の応用範囲は拡大しており、特に金融業界は、音声対応の仮想アシスタントの主要な利用者の一つとなっています。AIと自然言語処理（NLP）技術の継続的な進化は、音声認識の精度と理解度を向上させ、より自然で直感的な**音声決済**体験を可能にします。これにより、より複雑な金融取引やパーソナライズされたサービスを音声で提供できるようになり、新たな市場機会が生まれます。

2. **仮想アシスタントの普及とエコシステムの形成:**
Googleアシスタント、Alexa、Siriといった音声対応仮想アシスタントは、その人気を年々高めています。これらの仮想アシスタントは、単なる情報検索ツールから、スマートホームデバイスの制御、そして**音声決済**の実行へとその機能を拡張しています。これらのプラットフォームが提供する広範なエコシステムは、**音声決済**ソリューションが従来の銀行業務に統合されるための強力な基盤となります。ユーザーは、すでに慣れ親しんだ仮想アシスタントを通じて支払いを行えるようになるため、新たな学習コストなしで**音声決済**を受け入れることができます。この普及は、**音声決済**市場の成長を大きく後押しするでしょう。

3. **パーソナライゼーションを通じた顧客体験の深化:**
音声インタラクションは、顧客の要求や行動に関する貴重な洞察を提供します。このデータに基づいて、銀行やフィンテック企業は、独自のブランドタッチを持つカスタマイズされたサービスを提供できます。例えば、顧客の支払い履歴や好みに基づいた金融商品の推奨、予算管理のアドバイス、または不正検出のための行動パターンの分析などが可能です。このような高度なパーソナライゼーションは、顧客エンゲージメントを強化し、顧客ロイヤルティを高めるだけでなく、新たな収益源を創出する機会をもたらします。

4. **フィンテック企業と伝統的な金融機関の協業:**
多くのフィンテックのパイオニア企業は、伝統的な銀行や金融機関が仮想音声機能を取り入れるのを支援しています。これは、フィンテックの技術革新力と、伝統的な金融機関の信頼性および顧客基盤が融合することで、**音声決済**市場に大きな相乗効果をもたらすことを意味します。このような協力関係は、新しい**音声決済**ソリューションの開発を加速させ、市場への浸透を促進するだけでなく、金融サービスのデジタル変革全体を推進します。

5. **アクセシビリティと金融包摂の向上:**
**音声決済**は、特に視覚障害を持つ人々にとって、金融サービスへのアクセスを劇的に改善する機会を提供します。従来の物理的なカードや画面操作に依存する支払い方法では困難であった取引も、音声コマンドによって容易に行えるようになります。これにより、より多くの人々がデジタル決済の恩恵を受けられるようになり、金融包摂の推進に貢献します。金融機関が視覚障害者向けの支払いオプションを改善する取り組みは、社会的責任を果たすだけでなく、新たな顧客層を獲得する機会も生み出します。

### 5. セグメント分析 (Segment Analysis)

#### 5.1. 地域分析

**音声決済**市場の地域別分析では、北米が最大の市場シェアを占めると予測されており、アジア太平洋地域が最も速い成長率を示すと見込まれています。

1. **北米:**
予測期間中、北米は**音声決済**市場において最大の市場シェアを維持すると予想されます。この優位性は、市場における主要なプレーヤーの存在と、様々な産業における最先端技術の展開に起因しています。北米地域は、高度な技術インフラ、高いスマートフォン普及率、そしてデジタル決済に対する消費者の高い受容度を特徴としています。MasterCardの非接触型消費者調査によると、米国消費者の半数以上が少なくとも1種類の非接触型決済方法を日常的に利用しており、キャッシュレス決済への移行が進んでいます。このような非接触型決済の普及は、**音声決済**へのスムーズな移行を促す土壌となっています。また、Zelle、PayPal、Venmoなどのモバイル決済大手や、Wells Fargoのような伝統的な銀行が**音声決済**機能を積極的に導入していることも、市場の成長を強力に推進しています。これらの要因が相まって、北米地域は**音声決済**技術の採用と革新の最前線に位置しています。

2. **アジア太平洋:**
アジア太平洋地域は、予測期間中に最も速い年平均成長率（CAGR）で拡大すると予測されています。この急速な成長は、**音声決済**の利用増加、技術導入を推進する政府の重点的な取り組み、そしてラップトップ、スマートフォン、スマートウォッチなどの音声ベースの家電製品に対する需要の高まりが主な原動力となっています。特に、中国、インド、日本といった国々では、**音声決済**の利点に対する認識が高まっています。
インド政府はデジタル決済の普及に積極的であり、National Payments Corporation of India (NPCI) は2021年7月にフィーチャーフォン向けの**音声決済**サービスを試験的に導入すると発表しました。NPCIは以前にもAadhaar Enabled Payment SystemやUnified Payments Interface (UPI) といった画期的なデジタル決済システムを開発しており、これらの成功が**音声決済**の導入をさらに後押ししています。アジア太平洋地域における様々な組織による**音声決済**の採用を促進する積極的なキャンペーンも、市場拡大に寄与すると予想されます。この地域は、巨大な人口、急速な経済成長、そしてデジタル化への強い意欲を背景に、**音声決済**の大きな潜在市場を形成しています。

#### 5.2. コンポーネント別 (By Component)

**ソフトウェア**セクションは、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予測されています。

1. **ソフトウェア:**
**音声決済**ソリューションの中核をなすのはソフトウェアであり、その重要性は今後さらに増すでしょう。Googleアシスタント、Alexa、Siriといった仮想アシスタントは、従来の銀行業務における**音声決済**ソリューションの開発において、ますます重要な役割を果たすと予想されており、これがこの市場セグメントの成長を牽引します。これらの仮想アシスタントは、高度な自然言語処理（NLP）と機械学習アルゴリズムを駆使して、ユーザーの音声コマンドを正確に解釈し、金融取引を実行します。
多数の**音声決済**企業が、その提供するサービスを改善するために積極的に取り組んでおり、これも業界の肯定的な兆候であり、継続的な拡大を促します。例えば、Googleは2021年11月に音声テキスト変換ツールの導入を発表しました。これらの機能により、顧客は音声コマンドを使用してアカウントの詳細をアプリに追加し、支払いを行うことができます。ソフトウェアの進化は、**音声決済**の精度、セキュリティ、ユーザーエクスペリエンスを向上させる上で不可欠であり、このセグメントが市場を牽引する主要な力となるでしょう。

#### 5.3. 企業規模別 (By Enterprise Size)

**大企業**セクションは、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予測されています。

1. **大企業:**
**音声決済**の需要は、主に大企業の間で増加しています。これは、多くの大企業が非接触型決済ソリューションの導入に集中的に取り組んでいるためです。大企業は、広範な顧客基盤、豊富なリソース、そして市場における競争優位性を確立するための強い動機を持っています。例えば、WalmartとGoogleは2019年に提携を発表し、「Walmart Voice Order」という新しい音声注文機能を、様々なGoogleアシスタント搭載プラットフォームで利用可能にしました。これは、小売業界における**音声決済**の導入事例として注目されます。
また、大企業や銀行は、ペーパーレスの口座開設サービスをますます採用しており、これには**音声決済**の導入が不可欠となっています。様々な銀行が競争優位性を獲得し、市場での地位を固めるための努力を重ねており、このカテゴリーの進展が期待されています。大企業は、顧客体験の向上、業務効率の改善、そして最新技術の採用を通じてブランドイメージを強化するために、**音声決済**に多額の投資を行っています。

#### 5.4. エンドユーザー産業別 (By End-user Industry)

**BFSI**（銀行、金融サービス、保険）産業は、予測期間中に最大の市場シェアを占めると予測されています。

1. **BFSI:**
BFSI産業は、**音声決済**市場において最も大きな部分を占めると予想されます。世界中の多くの銀行が、業務プロセスの合理化と顧客満足度の向上の一環として、音声アシスタントを導入しています。例えば、小売銀行のNatWestは2019年に、500人の顧客を対象に音声バンキングのテストを行う計画を明らかにしました。このプロジェクトは、銀行顧客がGoogleアシスタントを通じて様々な簡単な金融操作（残高照会、送金、請求書支払いなど）を行えるようにすることを目的としていました。
銀行は、変化する顧客層のニーズにより良く対応するために**音声決済**を活用しており、その結果、**音声決済**サービスプロバイダーは視覚障害者向けの支払いオプションを改善しています。**音声決済**は、24時間365日の顧客サービスを提供し、コールセンターの負担を軽減し、不正検出能力を強化し、パーソナライズされた金融アドバイスを提供するなど、BFSIセクターに多くのメリットをもたらします。金融機関は、競争力を維持し、顧客ロイヤルティを構築するために、**音声決済**技術への投資を継続するでしょう。

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