スマートファイナンスサービス市場の規模と展望、2025-2033
| スマート金融サービスの世界市場規模は、2024年に421億4,000万米ドル、2025年には434億7,000万米ドル、2033年には557億1,000万米ドルに達すると予測されており、2025年から2033年の期間中の年平均成長率は3.15%と見込まれています。金融サービスという用語は、金融テクノロジー企業によって提供されるサービスを指し、金融活動の管理をシンプルかつスマートにすることを目的としています。 この市場を牽引する要因の一つは、IoT技術を活用したATMサービスの需要の増加です。特に、接続されたATMやスマートATMは、銀行セクターにおいて重要な役割を果たしており、遠隔保守が可能な技術も導入されています。たとえば、ロシアの銀行が導入した顔認識技術は、ATM詐欺の減少に寄与しています。 成長要因としては、ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）の利用拡大や、現金自動預け払い機（ATM）の設置台数の増加が挙げられます。ATMの設置は、特に中国やインドなどで進んでおり、これにより市場機会が広がっています。 一方で、ブロックチェーン技術に関連する取引は政府による厳しい規制の対象となっており、これが市場の拡大を阻害する要因として懸念されています。特に、データプライバシーに関する基準は国によって異なり、規制の違いが影響を及ぼす可能性があります。 市場機会については、非接触型ATMの普及が重要です。顧客はスマートATMを通じて迅速な取引を行うことができ、デジタル決済のトレンドもこの需要を後押ししています。また、政府のデジタルインフラへの投資が市場成長に寄与するでしょう。特に、アジア太平洋地域では、銀行・金融サービス・保険業界におけるインテリジェントATMの需要が拡大しています。 地域分析では、アジア太平洋地域が最も急速に成長する見込みで、中国とインドが市場拡大に貢献しています。北米も重要な市場であり、特にアメリカは豊富なITインフラを背景に市場を牽引しています。 エンドユーザー別では、銀行や金融機関が市場の大部分を占めており、インテリジェントATMの導入が進んでいます。また、独立系ATMデプロイ業者も成長が期待されています。これにより、スマート金融サービス市場全体の拡大が見込まれています。 最近の動向としては、Zoho Corporationが新興企業Genroboticsに投資を行ったことや、Virtusa Corporationとの協業が発表されたことが挙げられます。これらの動きは、スマート金融サービスの進化に寄与するものと考えられます。 以上のように、スマート金融サービス市場は成長が期待される一方で、規制や技術の進展により変化する可能性もあるため、今後の動向に注意が必要です。 |
*** 本調査レポートに関するお問い合わせ ***
世界のスマート金融サービス市場の規模は、2024年に421.4億米ドルと評価され、2025年には434.7億米ドルから成長し、2033年までに557.1億米ドルに達すると予測されています。予測期間中（2025年から2033年）における年平均成長率（CAGR）は3.15％です。金融サービスという用語は、金融テクノロジー企業の提供サービスを表現するために使用されます。金融テクノロジーとは、金融サービスとテクノロジーの融合を指します。この接続性を利用することで、金融活動の管理を簡単かつスマートにし、金融サービスの質を向上させると同時に、全体の運用コストを削減し、より広範で安全な金融環境を実現します。
予測期間中に世界のスマート金融サービス市場を牽引すると予想される主な要因の一つは、さまざまなIoTベースのATMサービス、特に設置と管理に対する需要の増加です。接続されたATMの需要が増加していることも、スマート金融サービスの設置と管理に対する需要を押し上げています。このため、世界のスマート金融産業は今後数年間で拡大すると予想されます。IoT接続機器を通じてリモートで保守可能なスマートATMも、銀行業界におけるスマート金融テクノロジーの必要性を高めています。たとえば、ロシアの銀行はIntel RealSenseビデオ技術と顔認識を使用してATM詐欺を削減しています。ATMの数が増加するにつれて、市場は大幅な機会の増加を見込んでいます。
ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）と呼ばれる技術は、ルーチンで一貫したプロセスを自動化するために多くの企業で導入されています。オートメーションは人工知能とは異なり、簡単なルールセット（If this Equals then that）に基づいて動作し、予測可能な結果を提供します。これらの事前プログラムされたプロセスは、デジタル化、承認、リスクフラグ付けなどのタスクを、構造化データ（利息チャートの受信データ）または非構造化データ（手書きで記入されたフォーム）を使用して処理します。多くのRPAは学習パターンを統合しており、データが蓄積されるにつれて改善されます。
世界中で増加しているATM設置数は、市場にとって多くの機会を提供すると予想されています。2019年の世界銀行のデータによれば、世界中で10万人あたり42.6台のATMが存在しており、この数は2020年には10万人あたり51.6台に増加すると予想されています。さらに、ATMのためのIoTサービスの拡大利用も市場の拡大をさらに促進しています。次世代のスマートATMのリモート保守が可能となることは、エンドユーザー間でのIoTサービスの需要を促進し、市場の成長にさらに寄与することが予測されています。たとえば、ロシアの銀行では、インテルコーポレーションがATMでの不正行為を防止するために、Intel RealSenseカメラ技術を導入しました。このシステムは顔認識を使用しています。
金融セクターは大規模な顧客基盤を持つため、技術の広範な導入を管理および承認するための法律と規制を整備することが重要です。ブロックチェーン技術を利用した分散型ネットワークへの迅速な移行は、ほぼ確実に規制上の適合を必要とします。金融セクターは何十年もの間、中央集権的なシステムに取り囲まれており、この変革はほぼ確実に必要とされるでしょう。テクノロジーの提供者はすべて、国によって異なるデータプライバシー基準を遵守する責任があります。中国、オーストラリア、日本などのいくつかの国では、ブロックチェーン技術に対する厳格な規制構造が整備されています。そのため、規制制約が今後のグローバルなブロックチェーン技術市場の拡大を妨げると予想されます。
銀行および金融機関セグメントでは、接触なしのスマートATMが銀行拠点に広範に展開され、混雑や行列を減少させるため、市場は発展すると予測されています。スマートATMを使用すると、顧客は銀行口座間での資金移動が容易かつ迅速に行えます。このため、デジタル決済銀行の成長傾向とも相まって、スマート金融サービスの需要は一層の拡大が見込まれます。また、世界の銀行セクターで観察される進化する変化は、今後、スマート金融サービス市場参加者に重要な収益機会を提供する可能性があります。デジタルインフラへの政府支出の増加も、今後の世界のスマート金融サービス市場の成長に大きな影響を与える可能性があります。その他の要因には、有線および無線ネットワーク接続プラットフォームへのアクセス可能性と、強化されたネットワーク接続が含まれ、今後、主要な市場プレーヤーに収益機会を提供する可能性があります。
ATMの実装を通じてIoT接続ソリューションを統合することで、将来的に銀行は全体のスマート金融接続業界に最も貢献することが予想されます。2022年から2030年にかけて、アジア太平洋地域の成長は最も速い複合年間成長率で進むと予想されており、3.49％を超えるとされています。中国とインドは、地域市場の拡大に大きく貢献しています。これは、銀行、金融サービス、保険業界（BFSI）におけるインテリジェントATMの需要の拡大、および地域全体でのスマートシティイニシアティブの増加によるものです。さらに、地域でのATMの大量設置が、業界にとって大きな拡大の機会を提供すると予測されています。世界銀行のデータによれば、中国、インド、日本では、それぞれ10万人あたり約87.8台、21.5台、124.1台のATMが存在しています。さらに、中国、日本、インドにおける安全なインターネットサーバーの増加は、地域全体での接続デバイスの増加を促し、それが地域全体でのインテリジェントATMの需要増加を促進しています。
北米は2030年までにかなりのシェアを占めると予測されています。アメリカ合衆国は市場の継続的な収益拡大に貴重な貢献をしています。業界の拡大を促進している要因の一つは、長年にわたる有力な金融機関の存在と、発展したITインフラストラクチャです。さらに、BFSIセクターにおける拡張された情報技術インフラストラクチャは、BFSIセクターでのIoTベースのデバイス、たとえばスマートATMの導入を容易にし、市場の拡大にさらに寄与しています。また、この地域での市場の拡大は、IoTアプリケーションの進展やさまざまなスマートデバイスの導入に起因しています。さらに、先端インフラへの大量の資金投入と、未承認アクセスから保護された多くのインターネットサーバーの存在も、市場シェアに寄与しています。
グローバルなスマート金融サービス市場は、銀行＆金融機関と独立ATMデプロイヤーにセグメント化されています。2021年には、銀行その他の金融機関を含むセグメントが市場の最大シェアを占め、全体の75％以上を占めました。世界中の銀行支店でインテリジェントATMの設置が増加していることが、市場の拡大の主な要因です。銀行やその他の金融機関は、顧客に優れた銀行体験を提供するために、インテリジェントで接触なしのATMの導入を急速に進めています。さらに、BFSI業界の大幅な拡大と、発展途上国での技術的に進んだATMの導入が、市場の成長にさらに寄与しています。銀行セクターによるATMへのインターネットベースのサービスの統合に対する多額の投資も、市場の拡大に寄与するでしょう。
独立ATMデプロイヤー市場は、検討期間中に相当な複合年間成長率で拡大すると予想されています。市場を駆動している主な要因は、世界中で独立ATMデプロイヤーの数が増加していることと、世界中でスマート接続ATMが増設されていることです。独立ATMデプロイヤーは、スマートATMの管理および設置サービスを採用しつつあり、予測期間中に市場の拡大をさらに加速させています。調査によれば、英国での自動展開ATMの総数は過去数年間で2.71％増加しています。この独立ATMデプロイヤーの数の顕著な増加は、市場に対して有利な成長の機会を提供するとさらに予測されています。
調査結果についての詳細を知るためには、無料サンプルレポートをダウンロードしてください。
Report Coverage & Structure
レポートの構造概要
このレポートは、スマートファイナンスサービス市場を包括的に分析したものであり、以下の構造で構成されています。
1. イントロダクション
- 調査範囲とセグメンテーション
- 調査目的
- 制限事項と仮定
- 市場範囲とセグメンテーション
- 考慮された通貨と価格
2. 市場機会評価
- 新興地域/国
- 新興企業
- 新興アプリケーション/エンドユース
3. 市場動向
- 推進要因
- 市場警告要因
- 最新のマクロ経済指標
- 地政学的影響
- 技術的要因
4. 市場評価
- ポーターの5つの力分析
- バリューチェーン分析
5. 規制フレームワーク
- 北米
- ヨーロッパ
- APAC
- 中東およびアフリカ
- LATAM
6. ESG動向
7. グローバルスマートファイナンスサービス市場規模分析
- 市場導入
- エンドユーザー別の分析
8. 地域別市場分析
- 北米市場分析
- ヨーロッパ市場分析
- APAC市場分析
- 中東およびアフリカ市場分析
- LATAM市場分析
9. 競争環境
- 市場シェア分析
- M&A契約と協力分析
10. 市場プレイヤー評価
- 主要企業の概要と収益分析
- 企業のSWOT分析
- 最近の開発
11. 調査方法論
- 調査データの概要
- 市場規模の推定方法
- 調査仮定とリスク評価
このレポートは、各セクションごとに詳細なデータと分析を提供し、スマートファイナンスサービス市場の包括的な理解を可能にします。
*** 本調査レポートに関するお問い合わせ ***
スマートファイナンスサービスという用語は、最新の技術を駆使して金融サービスを提供する新しい形態のサービスを指します。この用語は、デジタル技術や人工知能、ビッグデータ解析、ブロックチェーンなどの先進的な技術を活用して、従来の金融サービスをより効率的で便利にする取り組みを総称しています。
スマートファイナンスサービスにはさまざまな種類があります。例えば、個人向けには、モバイルアプリを通じた資産管理や投資アドバイス、ローンの申し込みやクレジットスコアの確認などがあります。これらのサービスは、利用者が自身の財務状況をリアルタイムで把握し、より良い財務判断を行えるようにサポートします。また、企業向けには、資金調達やリスク管理、取引の効率化を図るためのツールなどが提供されています。これにより、企業はより柔軟に経営資源を管理し、市場での競争力を高めることが可能になります。
スマートファイナンスサービスの利用は、ユーザーに多くの利点をもたらします。まず、利便性の向上です。従来の金融サービスでは、店舗に足を運んだり、長い手続きを経る必要がありましたが、スマートファイナンスサービスを利用することで、これらの手間を大幅に削減できます。次に、パーソナライズされたサービスの提供です。人工知能やビッグデータ解析を用いることで、利用者のニーズや嗜好を深く理解し、個々のユーザーに最適化されたサービスを提供することが可能になります。
関連する技術としては、人工知能（AI）や機械学習が挙げられます。これらの技術は、膨大なデータを迅速に処理し、パターンやトレンドを分析することで、より精度の高い金融サービスを実現します。また、ブロックチェーン技術は、安全で透明性の高い取引を可能にし、特に暗号通貨やスマートコントラクトの分野で多くの応用が見られます。さらに、クラウドコンピューティングも重要な役割を果たしています。クラウド技術により、大量のデータを効率的に管理し、迅速なサービス提供を可能にすることができます。
このように、スマートファイナンスサービスは、最先端の技術を活用して金融の世界を革新し、個人および企業にとってより良い金融体験を提供することを目的としています。今後も技術の進化とともに、より多様で高度なサービスが登場することが期待されています。